Реструктуризация долгов в Екатеринбурге

Что такое реструктуризация долгов при банкротстве и кому она подходит

Реструктуризация долгов (РД) при банкротстве – процедура, которая позволяет рассчитаться на новых, более лояльных, условиях. Суть в том, что судья утверждает график, который устанавливает порядок и сроки внесения платежей. Это позволяет гражданину сохранить свои активы и рассчитаться с кредиторами.

Основная цель РД – помочь физическому лицу стабилизировать своё финансовое состояние. При этом процедуру вводят на срок от 3 до 5 лет с возможностью продления. Если в этот срок человек нарушает график внесения платежей, то суд может перейти к реализации имущества.

Реструктуризация задолженности в судебном порядке подходит людям, у которых возникли временные финансовые трудности. При этом они имеют доход, достаточный для возврата долгов.

Варианты реструктуризации: без банкротства и через суд

Реструктуризацию задолженности через суд важно отличать от аналогичной процедуры, проводимой банком. Человек может согласовать с ним другие условия кредитного договора, чтобы снизить финансовую нагрузку. Например, путем увеличения срока платежей или снижения процентной ставки.

Однако если у гражданина были просрочки, особенно по неуважительной причине, банк вряд ли сделает реструктуризацию долга. Банкротство же позволит реструктуризировать уже возникшую задолженность, если человек платежеспособен.

Таким образом, если у человека не было просрочек, то он может сделать реструктуризацию через банк, в досудебном порядке. По действующим задолженностям лучше обратиться в суд.

Реструктуризация кредита через суд без признания банкротом

После подачи заявления на банкротство возможно два варианта развития событий:

1. Признание банкротом и введение реализации задолженности. Это крайняя мера, если должник не может рассчитаться с кредиторами. Всё имущество физ. лица входит в конкурсную массу и выставляется на торги. Исключение составляют только ценности, которые указаны в статье 446 ГПК РФ;
2. Ведение реструктуризации задолженности. Ее последствия указаны в статье 213.11 ФЗ № 127. В ходе процедуры должника не признают банкротом, а его имущество не продают на торгах.

То есть, судебная реструктуризация возможна только в рамках дела о банкротстве, но без получения статуса банкрота и продажи активов на аукционе.

Компания «Свобода.Ру» предлагает комплексную поддержку при реструктуризации задолженности. Мы оказываем следующие услуги:

• консультируем по правовым вопросам;
• готовим документы для суда, в том числе, график реструктуризации;
• представляем интересы клиентов в судебных заседаниях;
• защищаем права доверителей при банкротстве.

Наша команда подготовит правильный и экономически целесообразный график реструктуризации, который утвердит арбитражный суд. Такой документ позволит рассчитаться с долгами, не получить статус банкрота и не потерять своё имущество.

План реструктуризации долгов при банкротстве физлица

План реструктуризации долгов физлица содержит условия и порядок внесения платежей. Арбитражный суд утверждает его на срок от 3 до 5 лет с возможностью продления.

Чтобы судья утвердил план реструктуризации, необходимы следующие условия:

• наличие у должника официального дохода, позволяющего вносить платежи с сохранением прожиточного минимума;
• одобрение графика реструктуризации большинством голосов на собрании кредиторов.

Если собрание не утвердило план реструктуризации долга, то суд может дать время на его доработку, когда об этом просит участник процесса. Срок доработки не может превышать 2 месяца.

Также судья вправе утвердить план РД без учёта мнения кредиторов, если одновременно выполняются условия:

• удаётся полностью закрыть требования, обеспеченные залогом (при наличии);
• получается погасить минимум 50 процентов от требований иных конкурсных кредиторов;
• можно закрыть больше требований, чем при реализации имущества за полгода (часть 4 статьи 213.17 ФЗ № 127).

Для арбитражного суда важно найти баланс между интересами взыскателей и должника. Поэтому, если план реструктуризации позволяет закрыть большую часть долгов, то судья утвердит его в судебном заседании.

Помощь юриста в реструктуризации кредита: что мы делаем

Компания «Свобода.Ру» помогает должникам пройти реструктуризацию задолженности и рассчитаться на лояльных условиях. Мы не только защищаем права клиентов в судебных заседаниях, но и работаем с кредиторами вне процедуры банкротства.

Какие услуги мы оказываем:

1. На досудебном этапе: ведём переговоры с банками, готовим заявления и ищем компромиссы до рассмотрения дела арбитражным судом.
2. На судебном этапе: разрабатываем проект плана РД, защищаем интересы должника на собрании кредиторов, контролируем работу финуправляющего.

Если вы не знаете, как закрыть просрочки и отстоять свою позицию, обратитесь в юридическую компанию «Свобода.Ру». Мы оказываем услуги «под ключ» и работаем даже с самыми сложными ситуациями, помогая освободиться от финансовых обязательств.

Когда реструктуризация не поможет и лучше выбрать списание долгов

В некоторых случаях РД бесполезна. Перейти к реализации имущества целесообразно, если:

• ежемесячные доходы физического лица меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца;
• реструктуризация не позволит закрыть задолженность в течение 5 лет;
• у гражданина нет ценного имущества, которое можно сохранить путём реструктуризации.

В этом случае проще добиваться реализации имущества. Если с человека нечего взять, то задолженности спишут.