Банкротство с сохранением ипотеки в Екатеринбурге

Кому подходит банкротство с сохранением ипотечного жилья

Ипотечная недвижимость не попадает под исполнительский иммунитет, установленный статьей 446 ГПК РФ. Её могут забрать, даже если человеку больше негде жить. Однако право на единственное жильё защищает Конституция РФ. Поэтому оставить единственную ипотечную недвижимость можно, если не было просрочек.

Таким образом, банкротство с сохранением ипотеки подходит только должникам, у которых нет просрочек по ипотечному кредиту, а жильё является единственным. При этом человек может иметь задолженности по другим кредитам и займам. Если по ипотеке нет долга, то суд исключит недвижимое имущество из конкурсной массы.

Как сберечь ипотеку при банкротстве

Если по ипотечному займу возникли просрочки, финуправляющий выставит жилплощадь на торги. Банк-кредитор получит большую часть суммы с продажи — 80% от стоимости предмета залога (пункт 2 статьи 138 ФЗ № 127).

Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве возможно, если одновременно:

• по кредиту не было просрочек;
• суд утвердил план локального мирового соглашения.

В этом случае долги по ипотечному кредиту не спишут, но и квартиру не заберут. При этом вносить платежи придётся строго по графику или условиям соглашения. Напоминаем, что жилплощадь должна быть единственной.

Поясним по особенностям процедур:

1. Если стороны заключат мировое соглашение, в котором будет оговариваться порядок погашения кредита самим должником или третьим лицом, например, родственником, то суд исключит квартиру из конкурсной массы (статья 213.10-1 ФЗ № 127). Должнику придётся гасить кредит на новых условиях. Однако если он нарушит график платежей, кредиторы попросят суд выдать исполнительный лист или ввести реализацию имущества.
2. Если должник платёжеспособен, то суд введёт реструктуризацию задолженности. Он утвердит график, по которому заёмщик будет вносить платежи в течение определенного срока (не более пяти лет).

Обычно судья вводит план реструктуризации после его одобрения собранием кредиторов, но вправе это сделать без их согласия, если такой документ позволит закрыть минимум 50% требований взыскателей по сравнению с реализацией имущества, проводимой в течение полугода (пункт 4 статьи 213.17 ФЗ № 127).

Что делать при просрочках по ипотечному кредиту

Оставить жилплощадь при просрочках сложно. Если человек ещё подал на банкротство, он вправе договориться с банком о реструктуризации задолженности, то есть, погашению займа на более выгодных условиях. Например, путём уменьшения процентной ставки или продления сроков внесения платежей.

Реструктуризация задолженности возможна только по уважительным причинам. Допустим, если человека сократили или он тяжело заболел и временно не может работать. Тогда гражданин вправе подать в банк заявление о реструктуризации и приложить доказательства уменьшения дохода.

Полное погашение ипотечного займа до банкротной процедуры бывает опасно, если остаются долги перед другими кредиторами. Финансовый управляющий вправе оспорить такую сделку с предпочтением (статья 61.3 ФЗ № 127).

Услуги по банкротству с сохранением ипотечной квартиры

Компания «Свобода.Ру» оказывает помощь должникам и помогает сохранить ипотечную недвижимость тогда, когда это возможно.

Вот как мы работаем:

• проводим бесплатную консультацию, на которой обсуждаем, можно ли сберечь вашу ипотечную недвижимость и другие вопросы;
• ведём переговоры с банком залогодержателем, чтобы защитить ваши права и законные интересы;
• готовим мировое соглашение и план реструктуризации для утверждения арбитражным судом;
• оказываем полное юридическое сопровождение от составления заявления до исключения ипотечного жилья из конкурсной массы.

Если вам нужно сберечь ипотечную недвижимость, обратитесь в компанию «Свобода.Ру». Наши юристы разрешают даже самые сложные ситуации в интересах клиентов. Запишитесь на консультацию по телефону или оставьте заявку на обратный звонок.